L’assurance Vie

Vous souhaitez faire fructifier vos économies dans un cadre fiscal avantageux,
l’assurance vie est l’outil indispensable pour gestion de votre patrimoine.
Avantages au niveau de la rentabilité, de la sécurité, de la fiscalité sur les revenus et sur la succession.

L’assurance Vie, placement préféré des français

Les situations de nos clients sont toutes différentes, mais l’assurance vie reste un outil important dans nos préconisations pour répondre à leurs attentes variées.

En 2019, près de 26 Milliards d’euros ont été collectés sur l’assurance vie.

Ce placement de référence est une solution d’épargne pour faire fructifier votre argent sur plus ou moins long terme, en fonction de vos projets.

Les objectifs de l’assurance vie

L’assurance vie répond à de nombreux objectifs patrimoniaux dont :

La constitution d’un capital / d’un patrimoine

Cette enveloppe d’investissement permet d’épargner en toute souplesse avec un versement minimum de 1 000€ et des éventuels versements réguliers mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels.

La protection d’un proche ou d’un tiers

Grâce à l’assurance vie, vous pouvez désigner le bénéficiaire de votre contrat en cas de décès. Il est donc possible de protéger un proche ou une tierce personne en rédigeant une clause bénéficiaire adaptée.

Préparation de la succession

Avec un abattement de 100 000€ par enfant renouvelable tous les 15 ans, l’impôt sur la succession peut être considéré comme une imposition confiscatoire.

L’assurance vie dispose d’un traitement fiscal différent et permet de transmettre une partie de son patrimoine en limitant cette imposition.

  • Exonération à hauteur de 152 500 euros par bénéficiaire pour tout montant versé avant 70 ans.
  • Exonération à hauteur de 30 500 euros TOUS bénéficiaires confondus pour tout montant versé après 70 ans.

En plus de ces objectifs patrimoniaux, l’assurance vie présente un cadre fiscal avantageux sur les intérêts générés pendant la vie du contrat.

Le fonctionnement

L’assurance Vie peut être considérée comme une enveloppe fiscale qui sera le réceptacle de votre épargne.

En fonction de vos attentes, vos besoins, votre horizon de placement, nous vous orienterons vers une gestion adaptée permettant une rentabilité et une maitrise du risque.

Au sein de l’assurance vie il est possible d’investir sur plusieurs supports tels que :

  • Le Fonds Euro / Fonds Euro Croissance, présentant une garantie en capital
  • L’immobilier
  • Actions françaises et/ou européennes
  • Obligations

Avec nos équipes de gérants, nous pouvons proposer à nos clients des formules de gestion permettant de concilier rendement et sécurité.

Une gestion Éthique de votre épargne :

Nous sélectionnons pour vous des supports d’investissement répondant à des labels ISR – Investissement Socialement Responsable.

Les performances des contrats d’assurance vie sont liées à la gestion, au suivi et à l’accompagnement que nous pouvons réaliser avec nos clients, avec vous.

  • Vous pouvez choisir le bénéficiaire de votre Assurance Vie grâce à la clause bénéficiaire. La rédaction de cette clause peut vous faire réaliser des économies en droit de succession si celle-ci est bien rédigée.
  • Un couple marié avec 2 enfants peut transmettre jusqu’à 610 000€ sans droit de succession pour ses enfants en ayant fait des versements avant 70 ans.
    Plus 61 000€ avec les versements réalisés après 70 ans.

L’assurance vie vous intéresse ?

Nous sommes à votre disposition pour répondre à vos questions et vous guider.
N’hésitez pas à nous contacter !

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